Primo-accédant PTZ 2025 : êtes-vous éligible au prêt à taux zéro ?
Primo-accédant PTZ 2025 : introduction
En 2025, le statut de primo-accédant conditionne toujours l’accès au Prêt à Taux Zéro (PTZ). Primo-accédant PTZ 2025 : êtes-vous certain de correspondre à cette définition ? Dans ce guide, découvrez les critères officiels, les exceptions et les documents clés pour obtenir jusqu’à 50 % de financement sans intérêts sur votre premier achat immobilier en Bretagne.
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Définition du primo-accédant
Un primo-accédant est toute personne (ou couple) qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant l’offre de prêt (article L.31-10-3 CCH).
- La règle concerne l’ensemble du foyer fiscal : chaque co-emprunteur doit être primo-accédant.
- Un logement est considéré résidence principale s’il est occupé au moins 8 mois par an.
| Avantage concret | Impact sur votre projet |
|---|---|
| Accès au PTZ | Finance jusqu'à 50% du coût d'acquisition sans intérêts |
| Mensualités légères | Différé de remboursement jusqu’à 15 ans : parfait pour un premier achat. |
| Capacité d’emprunt augmentée | Meilleur taux d’endettement auprès des banques |
Conditions pour être (et rester) primo-accédant en 2025
- Aucune propriété de résidence principale sur les 24 derniers mois.
- Occupation du bien financé en résidence principale dans l’année qui suit la remise des clés ou la fin des travaux.
- Conservation du logement au moins six ans, sauf événement dérogatoire (mutation pro, divorce, chômage > 1 an, etc.).
- Pas de mise en location (sauf cas prévus par la loi).
| Situation dérogatoire | Vous restez primo-accédant si… | Pièce justificative |
|---|---|---|
| Invalidité ≥ 80 % (CMI ou MDPH) | Vous possédez déjà un logement | Carte CMI ou notification MDPH |
| Invalidité 2ᵉ/3ᵉ catégorie | _ | Décision CPAM |
| Logement détruit/inhabitable (catastrophe naturelle/techno < 2 ans) | Le bien n’est plus habitable | Arrêté préfectoral + rapport expert |
| Héritage d’un logement loué | Vous n’y habitez pas | Acte notarié + bail en cours |
Comment prouver votre statut à la banque
- Attestation sur l’honneur fournie par l’établissement prêteur.
- Avis d’imposition N-2 mentionnant votre adresse locative ou l’hébergement gratuit.
- Quittances de loyer ou attestation d’hébergement couvrant 24 mois.
- Justificatif officiel si vous relevez d’une exception (tableau ci-dessus).
À retenir pour bénéficier de la primo-accession
Le statut primo-accédant conditionne l’accès au PTZ ; il s’agit de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant 24 mois.
Des exceptions permettent toutefois de conserver ce statut malgré la propriété.
Des preuves spécifiques sont exigées par l’organisme prêteur ; préparez-les en amont pour gagner du temps.
❓ Une question précise ? Contactez un conseiller Keredes.
Questions fréquentes sur la primo-accession
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Je viens d'hériter en nue-propriété, suis-je toujours primo-accédant ?
Oui : la nue-propriété seule ne vaut pas pleine propriété d’une résidence principale. Fournissez simplement l’attestation notariale.
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J’ai possédé un logement principal à l’étranger il y a 18 mois ; suis-je toujours primo-accédant ?
Non, la règle des 24 mois s’applique partout dans le monde.
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À quel moment lla banque vérifie mon statut pour une construction ?
À la date d’émission de l’offre de prêt ; vous avez 4 ans pour achever la maison.
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Puis-je acheter via une SCI tout en restant primo-accédant pour le PTZ ?
Seulement si la SCI est “transparente” : constituée d’associés personnes physiques, propriétaire d’un seul logement destiné à être votre résidence principale ; vous devez détenir > 99 % des parts et être garant solidaire du prêt. Sinon, l’emprunt sera considéré comme « logement locatif » et le PTZ sera refusé.