Prêt à taux zéro 2025 : Le guide complet pour acheter en Bretagne
Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Le Prêt à taux zéro, c’est quoi ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt complémentaire sans intérêts, accordé par l’État, pour faciliter l’accession à la propriété. Il s’adresse aux primo-accédants souhaitant acheter leur résidence principale, dans le neuf ou dans l’ancien avec travaux.
Objectif du dispositif
Le PTZ vise à réduire le coût d’achat d’un logement neuf, en finançant jusqu’à 50 % du prix du bien, sans intérêts ni frais de dossier.
Les avantages concrets du PTZ
- Aucun intérêt à rembourser sur le montant emprunté.
- Différé de remboursement : jusqu’à 15 ans selon vos revenus, ce qui permet de commencer à rembourser le PTZ plus tard.
- Effet levier : le PTZ augmente votre capacité d’emprunt auprès des banques.
- Mensualité réduite au départ, idéale pour les jeunes actifs ou ménages à budget serré.
- Cumul possible avec d’autres aides : BRS, Action Logement, aides locales à l’accession en Bretagne, etc.
Les nouvelles règles du PTZ en 2025
Le décret du 29 mars 2025 a profondément transformé le PTZ :
Une ouverture à toutes les zones géographiques
Depuis le 1er avril 2025, le PTZ est désormais accessible dans toutes les zones (A, B1, B2, C), sans restriction. Cela permet à davantage de ménages, y compris en zones rurales ou périurbaines, de bénéficier de ce dispositif.
Une quotité de prêt jusqu’à 50 %
La quotité maximale du PTZ est portée à 50 % du coût total de l’opération, selon les ressources du foyer. Cette quotité est pleine pour les logements :
- En collectif
- En BRS, PSLA, ou TVA ANRU
Pour les logements individuels hors dispositifs aidés, une décote de 10 points s’applique.
Le retour du crédit 0% dans l’ancien avec travaux
Le PTZ est à nouveau accessible pour l’achat d’un logement ancien avec travaux, sous conditions :
- Le logement doit être situé en zone B2 ou C
- Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération
- Les travaux ne doivent pas inclure de chauffage à énergie fossile
- Le DPE final du logement doit être au minimum de classe D
👉 PTZ dans l’ancien : conditions et démarches
Les conditions d’éligibilité au PTZ en 2025
Statut de primo-accédant : êtes-vous concerné ?
Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les deux années précédant l’offre de prêt ; c’est la règle de base du PTZ.
Des exceptions existent (invalidité, catastrophe naturelle, etc.).
Locataire, hébergé chez un proche ou propriétaire d’un bien loué ? Vous êtes toujours primo-accédant.
👉 En savoir plus sur le statut de primo-accédant
Acheter un logement neuf ou ancien avec travaux
Le PTZ permet de financer :
L’achat d’un logement neuf, y compris en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement)
L’achat d’un logement ancien avec travaux représentant au moins 25 % du coût de l’opération
PTZ et logement ancien avec travaux : les conditions
Résider dans le logement à titre principal
Le bien financé par le PTZ doit être occupé à titre de résidence principale dans l’année suivant l’achat ou l’achèvement des travaux. Il ne peut pas être loué (sauf exceptions réglementaires).
Plafonds de revenus PTZ par zone
Les revenus de votre foyer doivent être inférieurs à un certain seuil, qui dépend de la zone géographique et du nombre de personnes dans le foyer. Ces plafonds ont été relevés en 2025 pour élargir l’accès au dispositif.
💡 Bon à savoir : même si toutes les zones sont désormais éligibles, le montant du PTZ reste proportionnel à vos ressources. Plus vos revenus sont modestes, plus la quotité finançable est élevée (jusqu’à 50 % du coût total).
| Nombre de personnes destinées à occuper le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 49 000€ | 34 500 € | 31 500 € | 28 500€ |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8+ | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Crédit à taux zéro et achat immobilier dans le neuf
Pourquoi le PTZ est particulièrement avantageux dans le neuf ?
Le PTZ est particulièrement adapté à l’achat d’un logement neuf, notamment en VEFA. Il permet de réduire le montant de l’emprunt principal, tout en bénéficiant de frais de notaire réduits et d’un confort moderne.
👉 Nos logements neufs éligibles au PTZ à Rennes, Saint-Malo et Lorient
PTZ et accession aidée : BRS, PSLA, TVA RÉDUITE
Le PTZ est pleinement compatible avec les dispositifs d’accession aidée :
- Le Bail Réel Solidaire (BRS) permet d’acheter uniquement le bâti, en dissociant le foncier. Le PTZ est parfaitement compatible avec ce dispositif.
- PSLA (Prêt Social Location-Accession) : possibilité de cumuler PTZ et PSLA pour financer la levée d’option
- TVA réduite (ANRU) : dans certaines zones (quartiers ANRU ou QPV), vous pouvez bénéficier d’une TVA réduite à 5,5 % au lieu de 20 %, en plus du PTZ. Cela permet de réduire le coût d’achat et les mensualités.
👉 PTZ et BRS : comment ça fonctionne ?
👉 En savoir plus sur la TVA réduite et le PTZ
Exemple de programmes neufs éligibles au PTZ chez Keredes
Notre coopérative propose plusieurs programmes immobiliers neufs éligibles au PTZ, notamment :
- À Rennes, dans les quartiers en développement comme La Courrouze, Beauregard ou Maurepas
- À Saint-Malo, dans des secteurs résidentiels proches du centre ou de la mer
- À Lorient, dans des zones calmes et bien desservies, idéales pour les familles
👉 Découvrir tous nos bien neufs
Le PTZ en Bretagne en 2025
À Rennes Métropole
Rennes est classée en zone A, ce qui reflète la forte tension du marché immobilier. Cela permet aux ménages éligibles de bénéficier :
- D’une quotité de PTZ maximale (jusqu’à 50 % pour les revenus les plus modestes)
- D’un accès facilité au PTZ dans le neuf, notamment en BRS ou en TVA réduite
👉 PTZ à Rennes : nos programmes
À Saint-Malo Agglomération
Saint-Malo est située en zone B1, ce qui permet également un accès optimal au PTZ, que ce soit pour :
- L’achat d’un logement neuf
- Ou d’un logement ancien avec travaux (sous conditions)
👉 PTZ à Saint-Malo : devenir propriétaire en bord de mer
À Lorient Agglomération
Lorient classée en zone B1 offre un cadre de vie attractif et des prix accessibles. Le PTZ y est un levier puissant pour les jeunes ménages souhaitant acheter dans le neuf ou rénover un bien ancien.
👉 PTZ à Lorient : logements neufs et anciens éligibles
Vérifiez la zone de votre commune
Vous pouvez connaître la zone PTZ de votre commune grâce au simulateur officiel du Service Public :
Obtenir votre PTZ avec Keredes
Un accompagnement humain et local
Nos conseillers vous aident à :
- Vérifier votre éligibilité
- Choisir le bon dispositif (libre ou aidé)
- Monter votre plan de financement
Un service de courtage intégré
Notre courtier interne vous accompagne pour :
- Comparer les offres bancaires
- Obtenir les meilleures conditions
- Finaliser votre projet en toute sérénité
Conclusion
Le PTZ 2025 est un levier puissant pour devenir propriétaire en Bretagne, particulièrement pour les jeunes actifs, familles modestes et primo-accédants. Avec un accompagnement personnalisé, votre projet peut aboutir sans apport et dans les meilleures conditions
👉 Besoin d’en savoir plus ? Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers à Rennes, Saint-Malo ou Lorient pour une simulation personnalisée et gratuite.
Foire aux questions sur le PTZ 2025
-
Le prêt à taux zéro est-il vraiment un prêt sans intérêts ?
Oui. Le Prêt à Taux Zéro est un prêt complémentaire accordé sans intérêts ni frais de dossier. Vous ne remboursez que le capital emprunté.
-
Peut-on bénéficier du PTZ partout en France ?
Oui. Depuis avril 2025, le PTZ est accessible dans toutes les zones géographiques (A, B1, B2, C).
-
Le PTZ est-il compatible avec le BRS ou le PSLA ?
Absolument. Le PTZ est cumulable avec le BRS, le PSLA et la TVA réduite, ce qui en fait un levier puissant pour l’accession aidée.
-
Peut-on utiliser le PTZ pour acheter dans l’ancien ?
Le PTZ est-il vraiment sans intérêts ?
Oui, mais uniquement en zones B2 et C, et à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération, avec un DPE final minimum de classe D.
-
Comment savoir si je suis éligible au PTZ ?
Votre éligibilité dépend de vos revenus, de la composition de votre foyer, et de la zone du logement. Vous pouvez :
- Utiliser le simulateur officiel de zonage PTZ
- Ou prendre rendez-vous avec un conseiller Keredes
-
Combien de temps faut-il pour obtenir un PTZ ?
En moyenne, comptez :
- 1 à 2 semaines pour l’étude du dossier
- Jusqu’à 30 jours pour l’émission de l’offre de prêt
- Signature chez le notaire dès validation du financement
-
Quelles sont les démarches pour obtenir le PTZ ?
Pour obtenir un Prêt à Taux Zéro (PTZ), il faut vérifier son éligibilité, constituer un dossier avec les justificatifs requis (revenus, projet immobilier, etc.) et le déposer auprès d’une banque partenaire. Un accompagnement personnalisé peut faciliter les étapes. 👉 Découvrez le guide complet sur les démarches du PTZ
Découvrez nos programmes immobiliers neufs
Lancement commercial
KERLORETTE
Saint malo (35400) – Saint-Servan
Appartements du T2 au T5
À partir de 170 000 €
BRS 1
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Rennes (35000) – Les Gayeulles
Appartements du T2 au T5 D
À partir de 134 000 €
Accession Libre Cooperative
BRS 1
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Travaux en cours
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Bruz (35170) – Centre-ville
Appartements du T2 au T4
À partir de 179 000 €
BRS 1
Accession Libre Cooperative
BRS 3
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